fbpx

054-7516677

התקשרו עכשיו לייעוץ חינם

עקבו אחרינו בפייסבוק

לעדכונים וטיפים בתחום הפיננסי

רח' המצודה 23, אזור

בואו נתאם פגישה, הקפה עלינו

בלוג

הטבת המס לבני 72 שכולם מדברים עליה

גמלאים נהנים יותר: תקנה 125ד מעניקה פטור ייחודי ממס על רווחי הון בתנאי אחד ויחיד: שנולדתם לפני 1948

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

העלייה בתוחלת החיים ובשיפור איכות החיים בעידן של ימינו יצרו דור חדש של בני הגיל השלישי, עם יותר פנאי, יותר רצון להגשמה עצמית וכתוצאה מכך גם צרכים פיננסיים ייחודיים.  במאמר הקודם סקרנו בהרחבה את ההטבות המגיעות למי שעומד בפני פרישה: תיקון 190, המעניק הטבות מס אטרקטיביות לבני 60 ומעלה. במאמר זה נסקור הטבה ייחודית לבני 72 פלוס, כלומר כל מי שנולד לפני 1948. 

לפני כן, חשוב להבין את הרקע. מוצרי החיסכון בישראל מתחלקים לשני סוגים עיקריים: 

  1. חיסכון פנסיוני, שבאמצעותו אנו חוסכים במהלך החיים כספים באמצעות הפרשות סכומים חודשיים, והסכום שמצטבר ישמש אותנו בבוא העת לצורך תשלום קצבה חודשית.
  2. חיסכון פיננסי, בו הכסף מנוהל ומשיג תשואות מדי שנה, כגון קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה ופוליסות חיסכון. 

הטבה 125 ד רלוונטית לגמלאים שמשקיעים בפוליסות חיסכון, ומעניקה להם הטבה של פטור חלקי על מס רווחי הון. אבל רגע – מה הן בכלל פוליסות חיסכון?

פוליסות חיסכון: מה זה בדיוק?

נתחיל מזה שפוליסות חיסכון הן מכשיר חוץ-בנקאי, כך שאם לא שמעתם עליהן מהבנקאי שלכם, אל תתפלאו. פוליסות חיסכון הן מכשיר של חברות הביטוח, והן מהוות כיום אלטרנטיבה בעיקר לקרנות נאמנות. לפוליסות החיסכון מספר יתרונות, ובהם: גמישות בהפקדות, נזילות, תשואות תחרותיות ודמי ניהול קבועים (ללא עמלות). 

כעת, אנו יכולים לחזור לתקנה 125 ד. כידוע, שיעור המס כיום בישראל עבור כל השקעה בשוק ההון עומד על 25%. אם נולדתם עד 1948 התקנה מעניקה לכם פטור ממס על רווחים עד לסכום של 13,320 שקל בשנה ליחיד, או 16,320 שקל לזוג.

מדובר בהחזר בפועל של 3,330 שקל לאדם, או 4,080 שקל לשני בני זוג שגילם 72 ומעלה. ורק שיהיה ברור- מדובר בהטבה שמתחדשת כל שנה. 

לסיכום:

תקנה 125 ד מעניקה הטבה משמעותית ביותר לגמלאים, עם דרישת סף אחת ויחידה: להיוולד לפני 1948. כדי למצוא את פוליסות החיסכון המתאימות לכם ולקבל מידע נוסף עבור אפיק ההשקעה המגיע לכם ומיצוי כל זכויותכם, אתם מוזמנים ליצור קשר, ונשמח לסייע לכם. 

לשיחת ייעוץ ללא התחייבות השאירו פרטים או התקשרו 054-7516677

אודות אסף

בעל ניסיון של יותר מ-18 שנים בשוק ההון, עצמאי ופועל באופן שוטף מול כל חברות הביטוח המובילות ומרבית בתי ההשקעות בישראל. 
מעניק תכנון פנסיוני ופיננסי מקיף, הכולל הסתכלות הוליסטית ארוכת טווח על כל התיק הפנסיוני והביטוחי שלהם. כמו כן הנציג הרשמי של חברת Calon Construction, המתמחה בפיתוח בנייני מגורים ומסחר ביוון משנת 1988.