054-7516677
לבחינת התיק ללא התחייבות
עקבו אחרינו בפייסבוק
לעדכונים וטיפים בתחום הפיננסי
רח' המצודה 23, אזור
בואו נתאם פגישה, הקפה עלינו
לבחינת התיק ללא התחייבות
לעדכונים וטיפים בתחום הפיננסי
בואו נתאם פגישה, הקפה עלינו
כדי להבין את המהפכה שחולל תיקון 190 בתחום מיסוי הקצבאות, צריך לחזור אחורה ולהבין את הרקע: עד אישור התיקון (בשנת 2012) חוסכים לפנסיה העדיפו להשקיע באפיקים סולידיים כגון קרנות נאמנות או פיקדונות בבנקים.
השקעה בקופות הגמל לא נחשבה אטרקטיבית, בשל העובדה כי כל ההפקדות (שהופקדו לאחר 2008) ניתנו למשיכה כקצבת זקנה בלבד ולא כחיסכון הוני. מי שרצה למשוך את הכספים לפני הזמן, נאלץ לשלם מס בגובה של 35% – אאוץ'.
אישורו של תיקון 190 לפקודת מס הכנסה שינה את התמונה, ולמעשה חולל רפורמה של ממש בהטבות המס למקבלי קצבאות זקנה. יותר מזה ניתן לומר, שהחל מרגע אישור התיקון, קופות הגמל חזרו לתמונה – ובגדול. למעשה, זהו היום אחד מאפיקי ההשקעה האטרקטיביים ביותר לבני 60 ומעלה (לצד תקנה 125 ד' – הטבת המס של משרד האוצר לגמלאים שחגגו 70 שנה ומעלה – עליה תוכלו לקרוא במאמר נפרד).
אז מהי הבשורה הגדולה של תיקון 190? הנזילות. במידה ועמית מעוניין למשוך את הכסף כסכום הוני ולא כקצבה, הוא ישלם מס של 15% על הרווח הנומינלי, ולא 25% על הרווח הריאלי. זאת, בתנאי שהגיע לגיל 60 ויש לו קצבה חודשית מינימלית של כ-4,500 שקל (נכון להיום) מקרן פנסיה וביטוח מנהלים. אם יחליט אותו עמית למשוך את הכסף דרך קצבה חודשית, המס יהיה נמוך עוד יותר, וייתכן מאד שאותה קצבה אף תהיה פטורה ממס לכל החיים.
לסיכום: תיקון 190 מעניק לגמלאים הזדמנות להשקעה נזילה, בעלויות נמוכות ועם יתרונות מס ניכרים. אם תרצו לשמוע עוד, אתם מוזמנים ליצור קשר ולתאם שיחת היכרות ראשונית.
בעל ניסיון של יותר מ-18 שנים בשוק ההון, עצמאי ופועל באופן שוטף מול כל חברות הביטוח המובילות ומרבית בתי ההשקעות בישראל.
מעניק תכנון פנסיוני ופיננסי מקיף, הכולל הסתכלות הוליסטית ארוכת טווח על כל התיק הפנסיוני והביטוחי שלהם. כמו כן הנציג הרשמי של חברת Calon Construction, המתמחה בפיתוח בנייני מגורים ומסחר ביוון משנת 1988.