fbpx

054-7516677

לבחינת התיק ללא התחייבות

עקבו אחרינו בפייסבוק

לעדכונים וטיפים בתחום הפיננסי

רח' המצודה 23, אזור

בואו נתאם פגישה, הקפה עלינו

שירותים

תהליך היציאה לפנסיה הינו תהליך משמעותי ומורכב בחייו של אדם והתא המשפחתי שלו.

אנו יודעים שבמהלך העשורים האחרונים חלה עליה משמעותית בתוחלת החיים שמחייבת אותנו לניהול נכון של הפרישה, מתוך כוונה ברורה להגשים את היעדים והמטרות שלנו.

תכנון הפנסיה מסייע לך לארגן את כלל הנכסים הפנסיוניים והפיננסיים של התא המשפחתי בדרך של הכנסה חודשית קבועה ו/או בסכומים חד פעמיים, בהתאם למטרות והיעדים שיוגדרו על ידך.

תכנון פרישה גם מסייע לחסוך תשלומי מס מיותרים, וזאת תוך בחינה של כל היבטי המס הרלוונטים לאופן בו יוחלט לממש את הכספים.

כחלק מתכנון הפרישה יש לתת גם את הדעת לסיכונים ביטוחיים כדוגמת: סיעוד ובריאות וכמובן הורשה לדור הבא.
תכנון פרישה כולל 4 צעדים פשוטים:

1) איסוף מידע – אפיון ומיפוי של כל הנכסים הפנסיוניים והפיננסיים.

2) הבנת העתיד שלך – הגדרת צרכים לתא המשפחתי, הכולל מטרות ויעדים.

3) בניית "תזרים" כספי – הכולל בדיקת הערכים הצפויים בתוכניות השונות את מול המטרות והיעדים שהוגדרו.

4) קבלת החלטות – הכולל הצעות לשיפור ושינוי כך שיענו על היעדים והמטרות שהוגדרו.

מי לא רוצה פיזור השקעות? מי לא רוצה נכס נדל"ני מניב? ועוד באירופה?

אמנם יוון קיבלה מכה חזקה בשנים האחרונות, אבל המדינה קמה על הרגליים, וחזרה לעצמה ביג טיים: החזירה חובות, התאוששה בצורה מדהימה וכתוצאה מכך כיום, המוני משקיעים זרים מכל העולם זורמים למדינה הים התיכונית המדהימה הזו להשקעות חדשות.

בנוסף, הממשלה החדשה מעודדת את ההשקעות הזרות, ומשקיעה המון בעצמה בשיקום התשתיות.

אני כיום הנציג הרשמי של חברת CALOON, חברה פרטית בעלת מוניטין רב שנים, המנוהלת על ידי מר סאקיס ליאון, יווני יהודי,  בוגר הנדסת מכונות בטכניון.
החברה מאתרת מבני נדל"ן רק במקומות בעלי סיכוי צמיחה מיטביים ולא מתמקדת באיים. מרבית הפרוייקטים ממוקדים באתונה, סלוניקי, פיראוס  – היכן שיש מוקדי ביקוש, בעיקר של סטודנטים אבל גם של מקומיים.
המחיר נגיש היום כמעט לכולם והפיזור יכול רק להשתבח.

בעידן המודרני, תוחלת החים עולה ועולה. הזמנים השתנו, והם כבר לא מה שהכרנו פעם. לכן, צריך ליהנות מכל רגע, ולנסות למקסם את ההון שנצבר לחלומות שלנו.

לגמלאים באשר הם קיימים מספר מוצרים / מכשירים פיננסיים שמעניקים להם הטבות מס.

השורה התחתונה היא: אם עברתם את גיל 60, אל תפספסו את ההטבות המגיעות לכם. צרו קשר ואבדוק יחד איתכם את ההתאמה המיטבית עבורכם. 

לקריאה נוספת:
תיקון 190: הטבות מס לבני 60 פלוס

מה מצב הכסף שלנו? מה מצב קרן הפנסיה, ביטוח המנהלים, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות ותיק ההשקעות? רובנו לא יכולים לתת לשאלות אלה תשובה מיידית, פשוט כי אנחנו לא באמת יודעים.
פאי הנכסים שלנו מסועף ומורכב, ומכיל רמות סיכון שונות, סוגיות מיסוי עלויות ניהול וטיב מוצרים שונה.

כאן בדיוק תכנון פיננסי חכם נכנס לתמונה. תכנון פיננסי חכם מארגן את החיים הכלכליים, משקף תמונה מדויקת ופשוטה וגם חותך לכם בעלויות.
תכנון פיננסי מומלץ לכל אחד, בכל מצב משפחתי ובכל שלב בחיים.
זכרו: ככל שתקדימו ותקבלו שרותי תכנון והכוונה מקצועים, כך תוכלו להבטיח חיסכון לגיל פרישה.

תכנון פיננסי נכון מתבצע בארבעה שלבים:
1. פגישת היכרות: בעזרת מכלול הנתונים שלכם אנו מגדירים יחד מטרות כלכליות, מבינים מה הצרכים וסדרי העדיפויות לטווח הקצר, הבינוני והארוך ומבצעים ניתוח מעמיק של תיק הנכסים הנוכחי.

2. אסטרטגיה: אנו מגבשים תמונת מצב פיננסית מלאה וקובעים אסטרטגיה תוך התייחסות לרמת הסיכון הנכונה לכם, פיזור הנכסים, השוואת מסלולי השקעה ותשואות, בחינת כיסויי ביטוחים ובחינת עלויות. עומדות בפניכם אפשרויות לפטור ממס? ננצל גם אותן.

3. ישום התוכנית הפיננסית:
תיק הנכסים הנוכחי שלכם עובר אופטימיזציה ושינויים על מנת להגשים את המטרות הכלכליות שהוצבו.

4. ליווי ובקרה: המתכנן הפיננסי ממשיך ללוות אתכם אישית ומבצע בקרה שוטפת מתוך מטרה להתריע במקרים של שינויים בסביבה העסקית או בחקיקה, שינויים במוצרים או התרחשותם של אירועים בלתי צפויים.

המסלקה הפנסיונית, הפועלת מתוקף יוזמה של משרד האוצר ובפיקוחו, מציעה פלטפורמה דיגיטלית היוצרת שדרוג משמעותי בשוק החיסכון הפנסיוני.
באמצעות המסלקה הפנסיונית יכול כל אזרח במדינת ישראל לקבל תמונת מצב מלאה ועדכנית על החסכונות הפנסיונים הצבורים לזכותו.

הנה דוגמה (אחת מיני רבות), להפתעות שאפשר למצוא במסלקה הפנסיונית:
א', לקוח ותיק שלי, לא ידע מה היקף ההון שסבא שלו השאיר אחריו לאחר שנפטר. מייד עשינו בדיקה מול המסלקה הפנסיונית, ולהפתעתנו הרבה התגלו סכומים צבורים ומפוזרים בקופות שונות, על סך כולל של 792 אלף ש"ח (!)

מסקנה? לעיתים אראלה ממפעל הפיס מתגלה בצורה אחרת…

לקריאה נוספת לחצו: 
המסלקה הפנסיונית: כל מה שחשוב לדעת

בקרב משקי הבית האמידים, ניהול כלל נכסיהם, הפיננסים ואלו שאינם פיננסים, נתפס כאתגר משמעותי חשוב מאין כמוהו לצורך שירות צרכי משק הבית על ידי ההון הקיים.

מנקודת מבטו של משק הבית, הגדרת ניהול ההון הינה סובייקטיבית, בין אם מדובר על שימור ההון ו/או הגדלתו, בין אם מדובר על העברת העושר לדורות הבאים ובין אם מדובר על ריכוז כלל הפעילות הפיננסית דרך גורם אחד.

מנקודת מבטו של המתכנן הפיננסי, ניהול עושר הנה היכולת לתכנן ולהנגיש למשק הבית מפרט שירותים ופתרונות פיננסים ומיסויים, לאחר שעברו תהליך סינון ובחינה קפדנית, לשקף למשק הבית את הסיכונים הגלומים בשירותים אלו באמצעות תהליך מוסדר, השם את משק הבית וצרכיו במרכז ומתנהל באמצעות גורם מרכז אחד.

שירותי ניהול העושר המשפחתי כוללים:

• ניתוח ובחינה מעמיקה של מכלול הנכסים שיאפשרו העברת עושר בין דורית טבעית ונכונה.

• ניהול ההון הקיים ושימורו.

• בניית אסטרטגיה שתאפשר מיקסום של הנכסים הקיימים (למשל, ניהול ההון בצורה מיטבית יכול לסייע למשפחה להשתמש רק בריביות שיקבלו  מבלי לגעת בקרן).

• תכנון ירושות ועזבונות ו/או הקמת צוואות – ליווי של הצדדים המשפטיים וכן סיוע בהוצאה לפועל כך שכל ילד יקבל את הנתח שהוגדר לו מראש.

• סיוע בפתרון של שאלות עקרוניות הנוגעות לניהול ההון.

למה אתם צריכים ניתוח של תיק ההשקעות שלכם? שמעו סיפור קטן: ר' הגיע אליי לבחינת ההשקעות השוטפות שלו.

לר' היו שני תיקי השקעות. אחד בחברת ניהול והשני באמצעות היועץ בבנק. לאחר ניתוח של התיק, שיקפתי ללקוח שלמעשה ישנן אחזקות צולבות בין שני התיקים, כך שאין כל רציונל להישאר באותו מוצר למעשה פעמיים.

החלטנו לצמצם תיק אחד תחת הנחיות ברורות לבית ההשקעות, ותיק נוסף יצא מהבנק לניהול חוץ בנקאי באותה מדיניות השקעה אך עם מוצרים פיננסים מעניינים שהבנק לא מסוגל לספק.

וזו היתה דוגמה אחת בלבד. בניתוח תיק השקעות אנו בוחנים גם את רמות הסיכון, האם ניתן להוזיל את עלויות העמלות ודמי הניהול, רמת הפיזור ועוד. 

מבוטחים רבים משלמים סכומים משמעותיים מבלי לדעת עבור מה. כאשר בוחנים תיק ביטוחי קיים, עולות השאלות הבאות:

האם פוליסות הביטוח של המבוטחים מדויקות לצרכים שלהם, או שאולי הן כוללות רכיבים מיותרים, שכלל אינם צריכים?

האם ניתן להוזיל את העלות של הביטוחים הקיימים, או לשפר עבור עלות זאת את הכיסוי?

האם למבוטחים יש כפל ביטוח? כלומר, אם הם משלמים פעמיים עבור אותו כיסוי, אך בקרות מקרה ביטוח לא יוכלו לקבל כפל תשלום!

האם המבוטחים מוגנים בכיסוי ביטוחי לכל הצרכים שלהם ושל משפחתם?

ניתן לבצע בדיקת הכיסויים הביטוחים באופן עצמאי גם כן ללא כל עלות ב"הר הביטוח" – אתר משרד האוצר המרכז את המידע מכל חברות הביטוח.

אודות אסף

בעל ניסיון של יותר מ-18 שנים בשוק ההון, עצמאי ופועל באופן שוטף מול כל חברות הביטוח המובילות ומרבית בתי ההשקעות בישראל. 
מעניק תכנון פנסיוני ופיננסי מקיף, הכולל הסתכלות הוליסטית ארוכת טווח על כל התיק הפנסיוני והביטוחי שלהם. כמו כן הנציג הרשמי של חברת Calon Construction, המתמחה בפיתוח בנייני מגורים ומסחר ביוון משנת 1988.